写于 2018-10-31 01:05:09| 澳门永利平台娱乐| 奇闻

2013年10月29日,美国众议院通过一项有争议的法案,推迟美国劳工部和美国证券交易委员会采取规则,要求经纪人和退休账户财务顾问将客户的利益置于自己的利益之上

让我们来看看两党的言论混乱,两个政府监管机构的复杂性以及华尔街许多大公司的阻力

您需要知道的短语是“信托标准”

信托标准是受美国证券交易所监管的约10,500名注册投资顾问的行为准则

信托标准要求投资顾问以客户的最佳利益行事,特别声明他们必须将客户的利益置于他们自己的利益之上

这包括谨慎行事,不误导客户,提供所有事实的充分披露并披露任何利益冲突

听起来不错吧

您可能会惊讶地发现,成千上万的经纪人(包括那些为大华尔街公司工作的经纪人),规模较小的区域经纪公司和保险公司只能推荐“合适”的产品,因为他们的自律组织强制执行不同的规则,金融业监管局(FINRA)

进一步混淆了这个问题,许多经纪人称自己为顾问

法律规定经纪人不得将客户的利益放在自己的利益之上,以披露利益冲突或费用细节

这样想吧

如果你走进福特经销店,福特的销售人员会尽其所能向你出售福特汽车

福特汽车可能会“满足”您的需求

但是你也可以选择聘请某人来帮助你确定哪种车辆最适合你,在众多品牌和型号中

虽然这个人会收取所提供服务的费用,但他或她会对你购买的汽车无动于衷,因为这种付款形式已经将冲突排除在关系之外

另一个比喻可以在医学界找到

今天我们付医生来评估我们的病情并开出任何必要的治疗方法

如果有另一种模式,我们不需要支付医生进行评估,而医生是由制药公司支付处方药,或外科医生处方手术怎么办

我可能很高兴我不再需要支付医生的费用,但不确定潜在的冲突会如何影响我的整体医疗保健

也许最重要的是,这对消费者来说意味着如果投资者被经纪人冤枉,投资者的负担就是证明经纪人是错的

信托标准对消费者有利,因为如果投资者受到信托顾问的冤屈,顾问的负担就是证明他或她是对的

补充阅读:---这篇文章最初出现在Runnymede博客上